4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

紐西蘭奧克蘭機場(Auckland?Airport)今天清晨有一隻防爆犬掙脫,闖入停機坪,機場人員花了3個半小時都無法把狗誘導回來,期間造成16班飛機延誤,最後警察將狗射殺。急需借錢救急

綜合紐西蘭先驅報網站等媒體報導,3月17日早上,奧克蘭國際機場一條逃跑的爆炸物嗅探犬Grizz因導致航班延誤而被射殺。

防爆犬早上4時從訓犬師手中掙脫,機場人員用食物和玩具企圖把狗叫回來,但耗時3個半小時都未能成功,造成16架次國內及國際航班延誤。

在圍捕不成後,奧克蘭國際機場工作人員給警方打電話,要求射殺Grizz。

狗被射殺後,網友批評聲浪湧至,質疑為何不用麻醉槍制伏。

國際動物權益組織SAFE也表示,射殺Grizz是沒有必要的。嘗試捉住它失敗後,應該使用麻醉槍。如果沒有麻醉槍,也可以從奧克蘭動物園或其他地方借一把。

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案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀

改善花東地區交通品質為蔡英文政府重點執行計畫,今天立法院審理鐵道局組織法案時,花蓮區域立委蕭美琴當面告訴鐵改局長胡湘麟,目前主責花東鐵路改善人員僅有50人,顯然人員編制不足,要求考量未來幾年花東重大交通建設推動,應確實調整員額,以利重大建設順利進行。

?房屋貸款增貸

為辦理鐵路與其他鐵道運輸系統之工程建設及監督管理業務,交通部規劃整併高速鐵路工程局與鐵路改建工程局,成立交通部鐵道局,今天於司法法制委員會審理鐵道局組織法草案,蕭美琴擔憂未來負責花東鐵路業務人力不足,影響重大建設信用不良多久可以恢復進度,提出增編並考量人員實際需求。

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她說,改善花東地區交通品質為蔡英文政府重點執行計畫,其中縱谷安全景觀大道(台九線拓寬第三期工程)、北迴鐵路瓶頸路段改善(增軌)及花東鐵路雙軌化計畫三大重要交通建設,行政院均已迅速核定,也陸續執行。其中北迴及花東增軌兩項重大工程將投入高達五百億經費,工程規模相當龐大。

信用貸款利率低?

蕭美琴說,她積極推動討論的大花蓮地區平交道高架、北宜直鐵及既有車站改建工程等提升鐵道品質相關業務,也都十分艱鉅龐雜,可見未來十餘年鐵路改建工作都與鐵改局息息相關。

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不過,現有鐵改局東工處主責花蓮重要鐵路改建業務者僅約50人,近年在中央政府的積極推動下,增加許多重大交通建設,所需業務員額都將更擴大。但相較於台鐵局3位副局長的編制員額,鐵改局現僅有一位副局長,業務推動速度受限。利用交通部規劃將高鐵局與鐵改局整併,應一併考量花東未來數項重大建設人力需求,要求鐵改局將人力編制規模調整,以利業務推動。

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鐵改局長胡湘麟表示,鐵改局近年確實因業務量大增人力更為吃緊,但未來與高鐵局合併後,將原有鐵改局與高鐵局人力相互調配,在鐵路工程人員方面可大幅增加,其中與花東相關的東工處更可大幅提升人力達130人之多,花東相關鐵道業務推動可順利進行。

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行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後最低信用貸款利率,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不卡債二次協商致於付出更高的代價。

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馮筱婷

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