信用破產可以開戶嗎



美國總統川普(Donald Trump)22日表示,他計劃很快與加拿大、墨西哥領導人會晤,展開重新談判「北美自由貿易協定」(North American Free Trade Agreement,NAFTA)的事宜。

川普是在主持白宮高級顧問的宣誓儀式上,做了這項表示。他說:「我們將重啟NAFTA的談判,特別是就邊界移民和安全問題方面。」

在總統大選期間,川普就誓言如果當選,將重新談判北美自由貿易協定,以爭取更多有利美國的條件。

北美自由貿易協定在1994年生效,和其它許多貿易協定一樣,引發了美國工業核心州選民的不滿,這也導致川普得以勝選進入白宮。

貿易專家、學者和政府官員都認為,加拿大和墨西哥仍將要求美國做讓步,而NAFTA中的零關稅也將很難改變。他們表示,重新談判至少得花上數年時間。

川普表示,他將會晤加拿大總理杜魯道(Justin Trudeau)以及墨西哥總統潘尼亞尼托(Enrique Pena Nieto),開始重新談判北美自由貿易協定。

川普並且讚揚潘尼亞尼托非常了不起。他說:「我認為我們將會獲得一個對墨西哥、美國以及所有有關者都很好的結果。」

事實上,潘尼亞尼托因為貪污醜聞以及不斷升高通貨膨脹,在墨西哥的支持度低迷。批評者認為,對於川普提出的限制貿易和遣返非法移民,潘尼亞尼托根本缺乏因應的對策。

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. ?a href="http://goo.gl/Z4A3Q8">銀行貸款利息比較曩Y

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會小額貸款推薦流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一債務協商信用萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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馮筱婷

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